中國農業(yè)銀行張海峰：綠色金融要更好服務經濟社會發(fā)展全面綠色轉型

在12月2日舉行的2024中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會上，中國農業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經理張海峰發(fā)表“綠色金融要更好服務經濟社會發(fā)展全面綠色轉型”主題演講。

全文如下：

尊敬的各位領導、各位同仁、各位嘉賓：

大家下午好！很高興參加 2024中國金融學會學術年會暨中國金融論壇年會！借此機會，向大家匯報一下我對“綠色金融更好服務經濟社會發(fā)展全面綠色轉型”的一些思考。

黨的二十屆三中全會將加快經濟社會發(fā)展全面綠色轉型納入進一步全面深化改革的總目標。金融是國民經濟的血脈和國家核心競爭力的重要組成部分，加快經濟社會發(fā)展和綠色轉型離不開金融的支持和保障。作為中國金融體系的重要支柱和唯一一家以綠色為底色的大型銀行，農行高度重視發(fā)展綠色金融，把助力綠色低碳發(fā)展作為自身承擔的又一特殊使命，努力做到“四個著力”，當好“四個角色”。

一是著力完善治理建設，當好綠色發(fā)展的推動者。金融機構自身是否“綠色”是決定綠色金融能否可持續(xù)發(fā)展的關鍵。近年來，農行將綠色理念系統(tǒng)融入公司治理和經營管理，深入實施綠色金融戰(zhàn)略，在董事會和高管層分別設立專門委員會，強化對綠色金融的戰(zhàn)略傳導和部署推動。

二是著力加大資金支持，當好綠色產業(yè)的陪伴者。建設美麗中國，實現雙碳目標，資金支持是重要保障。近年來，農行綠色金融業(yè)務快速發(fā)展，截至今年9月底，綠色信貸余額4.9萬億元，占全行貸款的比重達20%。

三是著力強化服務創(chuàng)新，當好綠色產品的提供者。創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力。近年來，農行強化集團協(xié)同創(chuàng)新，構建多層次、立體化的綠色金融業(yè)務體系，在加大綠色信貸投放的同時，積極承銷發(fā)行綠色、碳中和、鄉(xiāng)村振興、科創(chuàng)等多標債券，靈活采用“租賃+股權”等方式，為客戶提供多元化融資渠道。

四是著力加強交流合作，當好綠色生態(tài)的共建者。綠色發(fā)展是人類的共同需求，綠色金融是全球的共同課題。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，農行秉承大行擔當，連續(xù)多年參加聯合國可持續(xù)發(fā)展投資者聯盟、國際金融協(xié)會、金融街論壇相關會議，積極發(fā)出農行倡議，分享農行實踐，提供農行方案。

我國作為全球綠色金融發(fā)展的引領者、開拓者，近年來政策環(huán)境不斷優(yōu)化，市場空間不斷擴展，綠色貸款、綠色債券規(guī)模全球領先，成績斐然。結合行業(yè)發(fā)展趨勢和農行的實踐，我認為未來金融機構要從六個方面著力，持續(xù)優(yōu)化綠色金融產品和服務供給，為實體經濟注入更多的綠色動能。

一是覆蓋產業(yè)要由“綠”到“棕”。目前，我國綠色信貸規(guī)模超過35萬億元，約占全社會貸款余額的15%，較好地滿足了綠色產業(yè)的金融需求，但大量有轉型需求的棕色產業(yè)仍然難以獲得資金支持。今年上半年全國發(fā)行的轉型類債券只有388億元，可持續(xù)掛鉤貸款也只有一些探索性的嘗試，與綠貸、綠債的規(guī)模不可同日而語。實際上，棕色產業(yè)無論是在減碳脫碳還是拉動經濟增長方面，都有很大的潛力。今年7月，中央印發(fā)的《關于加快經濟社會發(fā)展全面綠色轉型的意見》中，明確提出要豐富綠色轉型金融工具，完善綠色轉型政策體系。人民銀行也明確將推動綠色金融與轉型金融有效銜接，并正在研制重點行業(yè)的轉型金融標準。我們期望相關政策標準早日發(fā)布，為商業(yè)銀行發(fā)展轉型金融，將更多金融資源引入棕色領域提供明確指引。在這方面，我們農行積極響應中央和監(jiān)管部門政策要求，前期在部分地區(qū)實地調研，對煤電、鋼鐵、水泥、有色金屬、石化化工、零碳園區(qū)等六個行業(yè)和領域的轉型路徑進行研究，發(fā)布了《邁向高質量發(fā)展：轉型金融的探索與實踐》等成果，希望能助力轉型金融的標準制定和產品研發(fā)。

二是目標客群要由“大”到“小”。長期以來，綠色金融主要面向大企業(yè)、大項目，投放占比超過九成，對小微企業(yè)覆蓋率較低，“綠色金融不夠普惠”的問題較為突出。對實現“雙碳”目標而言，大企業(yè)、大項目固然重要，但小微企業(yè)量大、面廣，也是不可忽視的減碳群體。去年國務院印發(fā)的《關于推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見》，明確提出要在普惠金融中融入綠色低碳發(fā)展目標，發(fā)揮普惠金融支持綠色低碳發(fā)展的作用。金融機構要積極落實相關要求，推動更多的市場主體實現綠色轉型。認定標準是綠色金融與普惠金融融合的基礎性工作。去年，在中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會的指導下，農行牽頭成立了“綠色普惠融合發(fā)展工作組”，就此問題進行了專題研究。我們在現行監(jiān)管政策下，結合商業(yè)銀行工作實踐，創(chuàng)造性地提出了一套“先普惠再綠色、先主體再行為”的“三步走”認定方法，一定程度上解決了綠色普惠融合認定難的問題，為金融機構下沉普惠領域開展綠色金融提供了新思路。

三是產品體系要由“貸”到“融”。目前，綠色信貸在我國綠色金融的資金供給結構中仍占主導地位，規(guī)模占比在九成左右。這種“相對單一、一家獨大”的產品結構，雖然是多種因素造成的，但也導致許多處于不同生命周期、有不同融資需求的市場主體難以獲得綠色資金支持。要解決這一問題，金融機構就要加快完善綠色金融產品體系，并通過強化行司聯動等方式，為市場提供各種類型的綠色金融服務。比如，我們農行與下屬農銀金租、農銀投資兩家子公司聯動，以“融資租賃+股權投資”的方式，為某風電項目提供了18億元的資金支持，實現了很好的社會效益和經營效益。

四是金融服務要由“資”到“智”。隨著“雙碳”目標的臨近和歐盟“碳關稅”等新型貿易壁壘的推出，越來越多的市場主體意識到了綠色轉型的迫切性，但限于自身能力，普遍不知如何入手。中央7月份出臺的《關于加快經濟社會發(fā)展全面綠色轉型的意見》，也提出要“推廣節(jié)能降碳‘診斷+改造’模式，強化節(jié)能監(jiān)察”。目前，金融機構仍以財務層面的“融資”支持為主，如果能和“融智”搭配起來，通過提升自身服務能力、整合外部專業(yè)力量等方式，為企業(yè)提供包括能效診斷、轉型方案設計、資金籌劃在內的“一攬子”綠色金融綜合服務方案，必然能夠顯著提升服務質效。

五是依托資產要由“物”到“權”。銀行業(yè)長期以來重視實物抵押，大部分貸款都依托土地、房產、設備等有形資產。隨著生態(tài)文明體制改革的深入推進，碳排放權、排污權、取水權、用能權等新型環(huán)境權益不斷涌現。2021年，人民銀行《環(huán)境權益融資工具》和2022年證監(jiān)會《碳金融工具》等標準的出臺，為環(huán)境權益抵質押融資創(chuàng)造了有利的政策環(huán)境，浙江等地也紛紛建立環(huán)境權益交易平臺，環(huán)境權益變現已成為現實。農行先后開展了碳排放權質押貸款、CCER未來收益權貸款、排污權質押貸款等融資產品的創(chuàng)新，為打通綠色權益與綠色資金鏈條探索出了有效路徑。但從整個行業(yè)來看，總體上仍屬于起步階段，推廣力度不大，融資規(guī)模有限。金融機構作為“雙碳”目標的重要推動者，應該加快產品創(chuàng)新，積極探索環(huán)境權益抵質押融資，努力成為盤活環(huán)境權益市場的“催化劑”。

六是服務方式要由“人”到“技”。從銀行當前的業(yè)務實踐來看，綠色信貸的識別標注、減碳量的統(tǒng)計核算等工作，主要依靠一線工作人員手工完成，不僅費時費力、準確性差，更重要的是制約了綠色金融規(guī)模化、精細化發(fā)展，一定程度上影響了“三農”、小微和高碳客戶綠色金融的獲得性。隨著金融科技的快速發(fā)展，由大數據、物聯網、人工智能等技術替代人工，推動綠色金融高質量發(fā)展是必然趨勢。我們農行也在積極探索提升綠色金融的數字化能力，比如在浙江分行試點推出了綠色金融大數據應用平臺，引入政府各類相關數據，對企業(yè)綠色低碳發(fā)展水平進行自動計量、核算和評價，更加便捷、精準地支持企業(yè)轉型。

各位領導、各位嘉賓！做好綠色金融這篇大文章，是金融機構實現高質量發(fā)展的內在需要。農業(yè)銀行愿在監(jiān)管部門的指導下，與各同業(yè)單位一起，通力合作、攜手并進，做好綠色金融這篇大文章，為經濟社會發(fā)展全面綠色轉型貢獻金融力量。

以上匯報，不當之處，請批評指正，謝謝大家！