建行江蘇省分行：營運數(shù)據(jù)協(xié)查服務(wù)效率提升與風(fēng)險控制研究

近些年來，銀行客戶敏感信息泄露案件屢屢發(fā)生，監(jiān)管層面持續(xù)加大客戶金融信息保護工作力度。營運數(shù)據(jù)協(xié)查系統(tǒng)查詢結(jié)果包含大量的敏感信息，涉及客戶隱私或企業(yè)商業(yè)秘密。如何在有效保障客戶敏感信息安全的前提下，進一步提高系統(tǒng)查詢質(zhì)效，將是未來營運數(shù)據(jù)協(xié)查業(yè)務(wù)工作的重點。

建設(shè)銀行江蘇省分行在通過對全行數(shù)據(jù)協(xié)查業(yè)務(wù)調(diào)研的基礎(chǔ)上，闡述全行營運數(shù)據(jù)協(xié)查業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及基層業(yè)務(wù)存在的痛點，積極研究營運數(shù)據(jù)協(xié)查業(yè)務(wù)集中處理模式，有效落實為基層機構(gòu)賦能減負，提升營運數(shù)據(jù)協(xié)查工作質(zhì)效和風(fēng)險防控能力。

該行對營運數(shù)據(jù)協(xié)查業(yè)務(wù)進行了調(diào)研，主要包括營運數(shù)據(jù)協(xié)查系統(tǒng)構(gòu)架及功能、營運數(shù)據(jù)協(xié)查業(yè)務(wù)服務(wù)對象、營運數(shù)據(jù)協(xié)查業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、該行營運數(shù)據(jù)協(xié)查業(yè)務(wù)模式。該行營運數(shù)據(jù)協(xié)查業(yè)務(wù)包括渠運業(yè)務(wù)處理模式和反洗錢業(yè)務(wù)處理模式，其中渠運業(yè)務(wù)處理模式又分為營業(yè)網(wǎng)點提出查詢模式、業(yè)務(wù)部門提出查詢模式兩種情況。

該行表示，營運數(shù)據(jù)協(xié)查集約化運營實踐成果主要分為以下三個方面：第一，構(gòu)建靈活加簽功能，推動營運數(shù)據(jù)協(xié)查業(yè)務(wù)集約化處理；第二，調(diào)研、檢查兩手抓，探索全省統(tǒng)一的業(yè)務(wù)審核標(biāo)準(zhǔn)；第三，分批試點，積極推進業(yè)務(wù)集中。

該行表示，當(dāng)前階段業(yè)務(wù)痛點及難點主要分為以下三點：第一，崗位人數(shù)配備要求較高，后備人員不足。第二，實時受理業(yè)務(wù)的難度較大，客戶體驗有待改善。第三，客戶信息安全保護需進一步加強。由于營運數(shù)據(jù)協(xié)查系統(tǒng)的服務(wù)定位是作為前臺數(shù)據(jù)查詢功能的補充和為業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)查詢提供服務(wù)，數(shù)據(jù)需求場景復(fù)雜，容易產(chǎn)生以下信息安全風(fēng)險：一是，對口接待部門應(yīng)對外部檢查、監(jiān)管查詢時，部分查詢量較大、反饋時間要求高，部分分行的業(yè)務(wù)部門會將數(shù)據(jù)查詢需求分拆至支行、網(wǎng)點，由支行、網(wǎng)點申請查詢后再進行匯總。造成數(shù)據(jù)結(jié)果最終使用人與數(shù)據(jù)查詢申請人不一致，從而造成接觸數(shù)據(jù)的人員范圍擴大。二是，分散受理模式下，部門間職責(zé)劃分、加簽流程、客戶需求存在差異，數(shù)據(jù)協(xié)查申請審核標(biāo)準(zhǔn)難統(tǒng)一，存在業(yè)務(wù)操作風(fēng)險隱患。

針對上述業(yè)務(wù)痛點和難點，該行提出了效率提高與風(fēng)險控制策略的思考，主要分為以下三個方面：第一，加強制度建設(shè)，促進業(yè)務(wù)流程規(guī)范管理，進一步落實營運數(shù)據(jù)協(xié)查“查詢有據(jù)”“審慎應(yīng)用”“數(shù)據(jù)安全”和“風(fēng)險管控”的原則，明確管理要求。第二，探索集中作業(yè)，優(yōu)化人力資源配置，解決基層行人員緊張、后備人員不足的問題，落實為二級分行賦能減負。提高專職人員的業(yè)務(wù)處理能力和效率，確保操作的規(guī)范性、數(shù)據(jù)采集準(zhǔn)確性、線上流程的合規(guī)性，有效防止信息泄露風(fēng)險，增強客戶的體驗。第三，強化檢查力度，增強風(fēng)險控制能力。（陳開兵 湯偉亞 陶勇）